Unicaja Banco ha visto reducido su beneficio en un 4% en 2023, hasta los 267 millones de euros, después de haber efectuado saneamientos en el ejercicio por valor de 546 millones de euros (un 50% más que las provisiones realizadas en 2022), "que permitirán continuar con la reducción acelerada de los activos improductivos y la mejora sustancial de la rentabilidad estructural", según señala la entidad en un comunicado.

El banco andaluz también señala que el resultado del ejercicio se ve afectado también por el impuesto extraordinario a la banca, que ascendió a 63,8 millones (computado íntegramente en el primer trimestre). Sin ese gravamen, el beneficio neto habría ascendido a 330 millones, un 19% más.

Algunos bancos españoles están reestructurando préstamos que podrían volverse dudosos tras la desaceleración económica y reservando efectivo para aumentar sus ratios de cobertura.

El sexto mayor banco español por activos totales dijo que las provisiones adicionales aumentaron en el cuarto trimestre más de cinco veces respecto al trimestre anterior, lo que permitió una reducción del 15% de los activos improductivos en el trimestre. Ello se tradujo en una pérdida de 19 millones de euros en el periodo octubre-diciembre, frente a un beneficio neto de seis millones de euros en el mismo trimestre del año anterior. 

El banco anunció un dividendo en efectivo de 132 millones de euros en total y un programa de recompra de acciones por valor de 100 millones de euros.

La entidad ha mejorado todos los márgenes en el último año, especialmente el de intereses, que lo ha hecho un 26,1%, hasta los 1.353 millones, impulsado por la subida de tipos. El margen bruto ha crecido un 10,6%, con 1.776 millones, y el de explotación ha aumentado un 23,2%, situándose en 917 millones.

Pese al aumento continuado de los tipos de interés, la ratio de morosidad ha bajado en 4 décimas a cierre del ejercicio, hasta el 3,1%, por debajo de la media del sector.

En cuanto a los indicadores de solvencia, el banco mantiene una ratio de capital de máxima calidad (CET 1) fully loaded del 14,7 % y un CET 1 phased in del 15 %, superando los niveles requeridos por los reguladores europeos.

Nueva etapa

En la habitual conferencia de analistas de presentación de resultados, el nuevo consejero delegado de Unicaja Banco, Isidro Rubiales, ha destacado que 2023 ha sido un año "de transición", en el que la entidad ha vivido importantes cambios de gobernanza que culminarán próximamente con la llegada de un nuevo presidente no ejecutivo de carácter independiente: el ex consejero delegado de Bankia José Sevilla.

El director financiero del grupo, Pablo González, ha hecho hincapié en que los resultados anuales se han visto afectados por los elevados saneamientos ejecutados, que permitirán continuar con la reducción acelerada de los activos improductivos y la mejora de la rentabilidad estructural, y ha afirmado que estas provisiones se reducirán en el presente ejercicio.

En este sentido, Isidro Rubiales ha apuntado que el objetivo de Unicaja Banco es alcanzar este año una rentabilidad o ROTE superior al 9 % y mejorar la remuneración al accionista, con un rendimiento por dividendo de aproximadamente el 10 %.